شيك معتمد: الخصائص والمزايا والمثال
الشيك المعتمد هو نوع من الشيكات يتحقق من خلالها البنك المصدر من وجود أموال كافية في الحساب لتغطية مبلغ الشيك ، ويتم التصديق على ذلك في وقت كتابة الشيك.
هذه الأموال محفوظة في الحساب الداخلي للبنك إلى أن يجمع المستفيد الشيكات أو يودعها. يتحقق هذا النوع من التحقق أيضًا من صحة توقيع صاحب الحساب على الشيك.
لذلك ، لا يمكن إيقاف هذا النوع من التحقق (لا يمكن "الارتداد"). وبهذه الطريقة ، تشبه السيولة النقدية ، ما لم يكن هناك فشل مصرفي أو فعل غير قانوني ، مثل الأموال التي تستند إلى قرض احتيالي ، وفي هذه الحالة سيتم رفض الشيك.
غالبًا ما تتضمن المواقف التي تتطلب شيكات مصدقة تلك التي يكون المستلم فيها غير متأكد من الجدارة الائتمانية لصاحب الحساب و / أو لا يريد أن يرتد الشيك.
ملامح
الشيك المعتمد هو شيك شخصي صادر عن صاحب الحساب المصرفي ، ويتم سحبه على الحساب ويضمنه البنك.
بعد التحقق من أن الشيك جيد ، يضيف البنك عادةً ختمًا وتوقيعًا إلى الشيك ، وكذلك شروطًا ، مثل انتهاء صلاحية الشيك بعد 60 يومًا. يجب على البنك بعد ذلك منع الشخص الذي كتب الشيك من سحب أو استخدام الأموال التي تم تخصيصها لهذا الشيك.
مع الشيك الشخصي ، ليس لديك أي فكرة عما إذا كان كاتب الشيك لديه ما يكفي من المال في البنك لتغطية الدفعة.
حتى لو كان هناك أموال هناك في مرحلة ما ، يمكن إنفاقها قبل إيداع الشيك أو صرفه ، مما يعني أنه لا يجوز لهم سداده وأنه يجب دفع رسوم إيداع الشيك بدون أموال.
نظرًا لأن الشيكات المعتمدة تقع على عاتق البنك المصدر ، فعادة ما يحتفظ بمبلغ المال في الشيك المعتمد في حساب حامل البطاقة. يتم ذلك للتأكد من وجود الأموال المتاحة دائمًا لدفع الشيك.
عيوب
هناك بعض العيوب في استخدام الشيكات المعتمدة. على سبيل المثال ، عادة ما تتقاضى البنوك رسومًا للتحقق من الشيك.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن للمودع عادةً وضع أمر إيقاف الدفع على شيك مصدق.
مصلحة
في بعض المعاملات المالية ، خاصةً الأكبر منها ، يمكن أن يكون الدفع نقدًا غير عملي بالنسبة للمشترين ، وقد يكون قبول الدفع بواسطة شيك شخصي مشترك محفوفًا بالمخاطر بالنسبة للبائعين ، خاصةً إذا كانت لديك شكوك حول قدرة المشتري على الدفع .
يمكن أن يقلل الفحص المعتمد بشكل كبير من المخاطر التي يتعرض لها كل فرد في معاملة من هذا النوع. الغرض الرئيسي من الشيك المعتمد هو التأكد من وجود أموال وراء الشيك للشخص المستلم للدفع.
يبحث مستلم الشيك عن بعض الضمان لاستلام الدفع: على سبيل المثال ، إذا كان المستلم يبيع سيارته وقدمها للمشتري ، من خلال تسليم شيك شخصي ، فقد يكون هذا الشيك غير قابل للتحصيل ولن يكون قادرًا على استرداد السيارة.
نظرًا لأن قيمتها الاسمية مضمونة ، فإن الشيكات المصدقة الشرعية تكون بنفس جودة النقد. يمكنهم المساعدة في طمأنتهم عند تبادل المنتجات أو الخدمات في معاملة كبيرة.
الخلافات مع الاختيار أمين الصندوق
الفرق الأكبر بين الاثنين يكمن في أصل المال. مع شيك مصدق ، يتم سحب الأموال مباشرة من حساب التحقق الشخصي. يظهر اسم ورقم حساب المالك على الشيك.
سيكون للشيك المعتمد أيضًا عبارة "مصدق" أو "مقبول" مطبوعة على جزء من الشيك. بالإضافة إلى ذلك ، يتم توقيعه من قبل البنك. يتم سحب شيك الصراف مقابل أموال البنك ، وليس مقابل النقود في الحساب الجاري.
يتم شراء شيك أمين الصندوق باستخدام أموال من حساب التوفير أو التوفير ، ويقوم البنك بتحويل الأموال إلى حساب المشتري. يتم إصدار شيك الصراف مع اسم البنك ومعلومات الحساب.
إنه اختلاف بسيط ، ولكن من المهم مراعاة ما إذا كان يجب إجراء الدفع وطلب المستفيد شيكًا معتمدًا بدلاً من شيك أمين الصندوق ، أو العكس. من المهم أيضًا فهم مصدر الأموال إذا تم استلام أحد هذه الشيكات.
أمن
كل من الشيكات الصراف والشيكات مصدقة لديها مخاطر منخفضة نسبيا إذا كان الشيك في مسألة حقيقية.
ومع ذلك ، بين الشيكات ، يعتبر فحص أمين الصندوق رهانًا أكثر أمانًا. وذلك لأن الأموال يتم سحبها مقابل حساب البنك ، وليس من شخص أو شركة.
من الأهمية بمكان أن يكون وزن أمان أحد أنواع الشيكات الرسمية على الآخر أمرًا محتملاً إذا كان هدفًا محتملاً لفحص احتيالي.
مثال
غالبًا ما تستخدم الشيكات المعتمدة في المعاملات الكبيرة ، وعادةً لما يلي:
- شراء منزل أو سيارة ، حيث يتطلب تبادل اللقب.
- الدفع مقابل استئجار منزل أو شقة ، خاصة إذا كان الشيك السابق قد ارتد.
- الدفع مقابل شراء عمل ، حيث من المحتمل مرة أخرى أنه مبلغ كبير من المال.
كيفية الحصول على شيك مصدق
للدفع بشيك مصدق ، يتم زيارة فرع للبنك ، حيث يمكن لموظف البنك التحقق من أن الشخص هو صاحب الحساب ولديه أموال متاحة في حسابه. اسأل ما هي المتطلبات قبل كتابة الشيك.
في كثير من الحالات ، سيتم ببساطة كتابة الشيك كما هو معتاد ، وسيضيف موظفو البنك الشهادة.
كيفية الحماية ضد الاحتيال المحتمل
تقع على عاتق المستلم مسؤولية التأكد من أن الشيك الذي يتلقاه غير شرعي ولم يتم تزويره.
يحذر خبراء الأمن المصرفي من صعوبة التعرف على التزوير. يوصون باستدعاء البنك فور استلام الشيك للتحقق من صحته.
ومع ذلك ، يجب عدم الاتصال برقم الهاتف المطبوع على الشيك. يمكن أن يكون أيضا كاذبة. يجب عليك العثور على رقم هاتف البنك على الإنترنت ، والاتصال ثم إعطاء البنك رقم الشيك واسم المشتري.
يمكن أن يكون الرهان الأكثر أمانًا هو مطالبة المشتري بالحصول على الشيك من فرع البنك المحلي والذهاب مع الشخص عند إصداره.
رسوم الشيكات المعتمدة وأمين الصندوق
يمكن أن تكون الأسعار 15 دولارًا أو أكثر ، وفقًا لمقدار الشيك. ومع ذلك ، تقدم بعض المؤسسات المالية أسعارًا مخفضة أو بدون رسوم لحاملي الحسابات.
